快3计划:资产配置 家族信托 高端保险 财富管理需要一个综合解决方案

风险投资-资产配置 家族信托 高端保险 财富管理需要一个综合解决方案-大发官方

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建行杭州私人银行中心团队,从左到右:罗俊、黄思韵、陈佳、沈琦。该中心成员均为私人银行家(CPB)、国际金融理财师(),或金融理财师(AFP)等持证人员,曾获得全国杰出财富管理师大赛前三荣誉。

私人银行被誉为银行业务中的金字塔,代表着商业银行服务顶尖客户的能力。随着国内高净值人群总量增长迅速,这一原本稍显神秘的行业正受到越来越多人的关注。

建设银行杭州私行中心(以下简称“杭州私行”)成立于2006年,是建行全国首批“卓越私人银行中心”,资产管理规模超200亿元。中心拥有一支专业、专注的财富顾问和客户经理队伍,多位员工获得全国杰出财富管理师大赛前三荣誉。

本期“金牌理财师”评选,杭州私行团队将从资产配置、家族信托、高端保险等角度为客户提供综合解决方案。记者王潇潇

私人银行客户画像:投资趋理性,过半有传承需求

“创一代”是私行客户的中坚力量。这批企业家不仅面临着个人财富管理的难题,他们还经常为如何持续企业经营犯难,尤其关注家企风险隔离,防范企业经营风险向个人财富侵蚀等方面。

客户的需求包罗万象,这就要求私行服务足够专业、全面和个性化。根据建设银行与波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2019:守正创新、匠心致远》报告,建行对3399名私行客户进行综合调研和数据分析,得出了一份私行客户分析画像。

分析发现,拥有一定财富积累的高净值人士的投资心态日趋理性,不再只追求于高收益投资,他们对于风险和收益之间的辩证关系理解得更透彻;并且过半有传承需求。针对这类客户,私行通常会给出一份更为详尽和定制化的资产配置建议。杭州私行认为,资产配置并不是一个简单的程式化的“套路”,需要因人而异提供符合客户个人情况的配置建议,所以事先会和客户做好充分的沟通,除了了解客户的风险偏好、心理预期收益、现阶段已经配置的产品状况,以及当前的市场环境等因素。在此基础上,为客户提供资产配置重检和结构调整建议。

“举一个例子,一个客户拥有1000万可投资金融资产,风险偏好为稳健型,心里预期收益在6%左右,我们会建议他固收类配置60%,权益类配置25%,保险类配置15%,达到收益和风险的平衡(见左图)。帮助挑选合适产品,在客户配置完成后,我们也会随时跟进投资情况,做及时的配置调整。”

针对一些80后、90后高净值人士的特征和需求,杭州私行建议,年轻的高净值人士要保持投资的耐心和定力,可加强对于个人和家庭财富的长期规划,长期财富规划是一个综合的概念,包括但不限于养老规划、保险规划、居住地规划、税务规划等。

量身定制不断创新

家族信托业务同业领先

资产配置只是高净值客户需求的其中一部分,随着传承需求的增强,家族信托服务成为越来越多私行客户关注的业务,也被认为是私行中最塔尖的业务。

简单地说,在进行财富传承过程中,不只是立一份遗嘱这么简单,可能会遇到很多情况。比如,子女未成年前,其财产将由监护人代为监管而无法保障子女的权益;成年子女婚后发生婚变导致家族财富外流;因婚姻和继承问题导致股权分散、引发企业控制权弱化等多种问题。

针对以上这种情况,建行杭州私行中心通常建议通过家族信托,为客户搭建信托架构,通过对受益人、监察人的安排,信托条款和信托利益领取规则的设计等方式,为客户解决问题,实现家族财富传承。

相比于其他私行,建行私行在家族信托服务占有极大的优势。建行是拥有信托牌照的大型商业银行。杭州私行携手建行集团子公司建信信托于2015年开展家族信托服务以来,除传统的资金信托外,已创新落地保险金信托、家族基金、股票信托、信托融资、慈善信托等多种类别。

高端保险非金融服务

提供全方位财富和生活保障

另一强势服务——高端保险服务,则是为客户量身定制个人和家庭保障方案,主要通过终身寿险安排财富的传承;通过医疗险、重疾险为客户做好重大疾病、境内外医疗等保障;通过养老规划类保险的安排,帮助客户未来享受医养结合的品质养老生活。

当然,私行还提供了很多非金融类的增值服务,包括高端医疗、子女教育、机场嘉宾、便捷出行、全球医疗援助、国内汽车救援、品质生活、留学助理等。

保险类配置15%

固收类配置60%

权益类配置25%

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